Você sabe o que é uma cooperativa de crédito e qual é a importância delas em estados como o Espírito Santo, no Brasil e em todo o mundo? Quais são as diferenças entre as instituições financeiras cooperativas e os bancos? E quais serviços elas oferecem e como fazer parte de uma delas?
Essas e outras dúvidas você poderá tirar em mais este artigo da série Descomplicando o Coop, que elaboramos para te mostrar o quanto esse modelo de negócio é diferenciado e vantajoso tanto para empresas quanto para pessoas que buscam soluções financeiras confiáveis e de qualidade.
Afinal, o que é cooperativa de crédito?
Cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada por pessoas que se unem para desfrutar de recursos e serviços financeiros de forma compartilhada. Os cooperados, ou associados, são tanto clientes quanto donos do negócio, pois, além de acessar serviços, eles participam das decisões do empreendimento e têm direito a receber parte das sobras – “lucro”, no jargão do coop - da cooperativa à qual estão vinculados.
Em geral, elas oferecem os mesmos serviços que os bancos, como abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas, pagamentos e transferências, cartão de crédito, carteira de investimentos, seguros, entre outros. O diferencial é a conta capital, por meio da qual o cooperado adquire quotas-parte da cooperativa e recebe rendimentos proporcionais aos seus investimentos.
No Brasil, as sociedades cooperativas de crédito são regulamentadas pelas Leis nº 4.595/1964 e nº 5.764/1971 e pela Lei Complementar nº 130/2009. Elas atuam sob a autorização e supervisão do Banco Central, autarquia federal que fiscaliza a atuação de instituições financeiras no país.
Qual a diferença entre cooperativas de crédito e bancos?
As cooperativas oferecem os mesmos serviços que os bancos, mas o funcionamento e o propósito delas é o que as distingue.
Umas das diferenças é que os bancos são constituídos na forma de sociedades anônimas, nas quais o capital é dividido em ações, com finalidade lucrativa. Nas cooperativas, o retorno financeiro é importante para manter a viabilidade econômica do negócio, mas o foco é atender às necessidades dos cooperados.
Também são diferencias das cooperativas o atendimento humanizado aos clientes, a participação dos cooperados nos resultados econômicas e a gestão democrática, princípio que garante o envolvimento ativo dos associados nas tomadas de decisão.
Ainda tem dúvidas? Acesse o nosso artigo que detalha as diferenças entre bancos e cooperativas de crédito.
O que é melhor: banco ou cooperativa de crédito?
O cooperativismo é um modelo de negócio que alia o desenvolvimento econômico ao social. Por isso, as cooperativas de crédito geram retorno não só para a economia, mas principalmente para as pessoas e comunidades.
Por essa perspectiva, elas se destacam em comparação aos bancos, uma vez que o compromisso com a responsabilidade social é uma prerrogativa que alicerça o valor intangível dos seus negócios.
Para se ter uma ideia, no Brasil as cooperativas de crédito precisam ter um comitê de responsabilidade social, ambiental e climática, um direcionamento da Resolução CMN 4.945/2021, do Banco Central do Brasil (BC).
As pessoas também têm reconhecido o valor das coops. De acordo com a lista dos Melhores Bancos do Mundo em 2024, da Forbes, duas cooperativas de crédito (Sicredi e Sicoob) figuram entre as cinco primeiras instituições financeiras mais bem avaliadas na pesquisa (confira os detalhes).
Qual a importância das cooperativas de crédito?
Presentes em todo o mundo, os números mostram que as cooperativas geram um grande impacto. De acordo com o Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito (Woccu - World Council of Credit Unions), existem 87.914 cooperativas de crédito em atuação no mundo, atendendo a 393.871.631 cooperados e distribuídas em 118 países. Elas representam 9% do mercado financeiro global e congregam 12,64% da população economicamente ativa.
No Brasil há 700 cooperativas de crédito em funcionamento, que contam com 17,9 milhões de cooperados e empregam 112 mil pessoas. Os indicadores são do Anuário do Cooperativismo Brasileiro 2024, elaborado pelo Sistema OCB, organização que representa as cooperativas no país. No último ano, elas alcançaram R$ 809 bilhões em ativos e somaram R$ 15 bilhões de sobras (lucro destinado aos cooperados).
Elas existem há mais de 120 anos no país e, atualmente, possuem 9,8 mil unidades de atendimentos espalhadas pelos estados. Dessa forma, as cooperativas de crédito são detentoras da maior rede de pontos de atendimento físicos do território brasileiro. E mais! Em 368 municípios, elas são a única instituição financeira presente e disponível para as comunidades, o que mostra a importância das coops para a promoção da inclusão financeira.
Nos estados, a contribuição econômica e social também é significativa. No Espírito Santo, por exemplo, as 26 cooperativas que atuam no Ramo Crédito contam com 748 mil cooperados e mantêm 2.872 postos de trabalho diretos. Em 2023 elas movimentaram R$ 5,3 bilhões, conforme aponta o Anuário do Cooperativismo Capixaba 2024.
Como entrar em uma cooperativa de crédito?
Antes de tudo, saiba que qualquer pessoa física ou jurídica pode fazer parte de uma cooperativa de crédito, desde que seus objetivos econômicos estejam alinhados e que as partes se comprometam com os seus deveres. Não há qualquer discriminação por sexo, raça, classe, crença ou ideologia.
Sendo assim, basta procurar por uma cooperativa de crédito que seja de seu interesse e que atenda às suas necessidades. Se estiver tudo certo, é hora de entrar em contato com a coop, reunir a documentação solicitada e abrir a sua conta, por meio da integralização do capital social.
Caso queira saber mais detalhes sobre esse processo de escolha, acesse o nosso artigo que explica como fazer parte de uma cooperativa.
Confira mais conteúdos da série Descomplicando o Coop.
Tags
sistema ocbes descomplicando o coopFonte: Sistema OCB/ES